Top 5 Xu hướng InsurTech cho năm 2025-2026: Đổi mới & Chiến lược

Trong bối cảnh công nghệ ngày càng phát triển mạnh mẽ, ngành bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu thế chuyển đổi số. Đặc biệt, ứng dụng AI trong ngành bảo hiểm đang mở ra nhiều cơ hội đột phá, từ tự động hóa quy trình, nâng cao trải nghiệm khách hàng đến tối ưu hóa đánh giá rủi ro. Năm 2025 hứa hẹn sẽ là cột mốc quan trọng khi InsurTech trở thành “chìa khóa” giúp doanh nghiệp bảo hiểm hiện đại hóa hệ thống, giảm chi phí vận hành và tạo ra các mô hình dịch vụ cá nhân hóa hơn.

Khi chúng ta bước vào năm 2025, công nghệ bảo hiểm (InsurTech) tiếp tục làm thay đổi ngành bảo hiểm truyền thống thông qua làn sóng đổi mới không ngừng.

Việc theo sát các thông tin mới nhất trong lĩnh vực InsurTech là điều thiết yếu, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay đầy thách thức. Nhưng những ai biết cách tận dụng công nghệ hiệu quả sẽ thật sự có lợi thế cạnh tranh rõ rệt.

Trong tương lai, đâu là những xu hướng nổi bật? Trí tuệ nhân tạo đang thay đổi quá trình đánh giá rủi ro (underwriting), bảo hiểm tích hợp (embedded insurance) đang tái định hình mối quan hệ hợp tác, và các nhà lãnh đạo công nghệ đang tái thiết kế lại mọi thứ — từ hiệu suất phát triển phần mềm (SDLC) đến tính chính xác của dữ liệu (data integrity).

Những chuyển biến này không chỉ là xu hướng nhất thời, mà chính là tương lai của sự hợp tác sâu sắc giữa bảo hiểm và công nghệ để thúc đẩy đổi mới.

Hãy cùng khám phá tương lai của InsurTech và vì sao nó trở nên quan trọng vào năm 2025.

---

Các xu hướng và công nghệ hàng đầu trong InsurTech

Các công nghệ tiên tiến đang thúc đẩy sự thay đổi đáng kể trong toàn bộ chuỗi giá trị bảo hiểm. Những đổi mới then chốt bao gồm:

1. Trí tuệ nhân tạo (AI) và Machine Learning (ML)

2. Phân tích dữ liệu (Data Analytics)

3. Các thiết bị Internet of Things (IoT) và Bảo hiểm theo sử dụng (Usage-Based Insurance – UBI)

4. Blockchain và Hợp đồng thông minh (Smart Contracts)

5. Nền tảng Low-code / No-code Platforms

Những công cụ này giúp các đơn vị bảo hiểm hiện đại hóa hệ thống kế thừa (legacy systems), ra mắt sản phẩm nhanh hơn và ra quyết định dựa trên dữ liệu với độ chính xác cao hơn.

Hãy cùng tìm hiểu kỹ hơn từng xu hướng InsurTech quan trọng.

---

Trí tuệ nhân tạo (AI) & Machine Learning (ML) – Tương lai của InsurTech

• • AI vẫn là một trong những xu hướng InsurTech có tác động mạnh mẽ nhất vào năm 2025. Các nhà phân tích ngành xếp AI vào nhóm chủ đề hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm, cho rằng nó “mở ra vô số cơ hội trong toàn chuỗi giá trị bảo hiểm” và các đơn vị dẫn đầu về AI sẽ “gặt hái lợi ích rất lớn”.

    Chi tiêu toàn cầu cho AI đang gia tăng, và bằng chứng cho thấy AI đem lại kết quả đáng kể, với trải nghiệm khách hàng được cải thiện và hiệu suất vận hành được nâng cao ở nhiều ngành.

    Các công ty bảo hiểm và InsurTech đang triển khai các mô hình AI/ML nhằm:

    • Cải thiện độ chính xác đánh giá rủi ro trong quá trình underwriting

    • Tự động hóa quy trình xử lý yêu cầu bồi thường và phát hiện gian lận

    • Nâng cao trải nghiệm khách hàng thông qua chatbot hay trợ lý ảo

    Các lãnh đạo kỹ thuật xem AI là con đường hướng đến hiệu suất vận hành — tự động hóa các quy trình thủ công tiêu tốn nhiều nhân lực sẽ giúp giảm chi phí và hạn chế lỗi — đồng thời cải thiện khả năng dự báo rủi ro thông qua phân tích dự đoán chính xác hơn.

    Nhiều đơn vị còn nghiên cứu sử dụng các mô hình ngôn ngữ nhỏ (Small Language Models – SLMs) — là các mô hình AI chuyên ngành, được tinh chỉnh cho ngành bảo hiểm — nhằm xử lý các tác vụ như phân tích văn bản và trả lời các câu hỏi liên quan đến chính sách một cách chính xác cao, giải phóng con người cho các trường hợp phức tạp hơn.

    Tóm lại, công nghệ nổi bật này đang thay đổi hoạt động và trải nghiệm khách hàng trong bảo hiểm. Để tích hợp các năng lực này hiệu quả, cần có kiến trúc IT có khả năng mở rộng, với hệ thống dữ liệu, nền tảng ML và hạ tầng điện toán phù hợp.

Data Analytics & Data Engineering

• Đảm bảo chất lượng dữ liệu (data integrity) là yêu cầu bắt buộc để AI hoạt động chính xác và đáng tin cậy.

• Kỹ thuật phân tích dữ liệu lớn (big data analytics) giúp khai phá insight chiến lược, tối ưu chi phí và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

IoT & Telematics hỗ trợ mô hình Bảo hiểm theo sử dụng (Usage-Based Insurance – UBI)

• • Các thiết bị IoT như cảm biến trong ô tô, thiết bị theo dõi nhà thông minh, wearables tạo nguồn dữ liệu hành vi khách hàng theo thời gian thực.

  • Mô hình UBI cho phép định giá dựa vào hành vi thực tế (ví dụ: lái xe an toàn) thay vì trung bình ngành, giúp cá nhân hóa phí bảo hiểm và khuyến khích hành vi an toàn.

  • Theo Deloitte, khoảng 40% hãng bảo hiểm ô tô đã cung cấp các sản phẩm UBI, và tỷ lệ này đang tăng khoảng 25% mỗi năm.

Blockchain & Smart Contracts

• Blockchain tăng cường độ tin cậy và minh bạch dữ liệu, hỗ trợ truy xuất và xử lý claims hiệu quả hơn.

• Parametric Insurance: loại hình bảo hiểm dựa trên trigger khách quan (như tốc độ gió đến mức nhất định) và thực thi qua smart contract — rút ngắn thời gian đền bù và giảm thủ tục phức tạp.

• Tuy nhiên, hoạt động thực tế vẫn đang ở giai đoạn thí điểm do thách thức về khả năng mở rộng và tích hợp với hệ thống cũ.

Low-code / No-code Platforms

• Trí tuệ nhanh chóng trong phát triển ứng dụng bằng cách cho phép “citizen developers” xây dựng và điều chỉnh các công cụ nghiệp vụ qua giao diện kéo-thả hoặc module sẵn có.

• Gartner dự đoán đến năm 2025, 70% các ứng dụng sẽ được xây dựng bằng low-code/no-code.

• Lợi ích: tăng tốc độ ra mắt sản phẩm và giảm áp lực lên đội ngũ IT. Tuy nhiên, vẫn cần governance rõ ràng để đảm bảo an toàn, bảo mật và hỗ trợ tích hợp hệ thống.

---

Phát triển hệ sinh thái kỹ thuật số (Digital Ecosystems & Platform Modernization)

Để tận dụng toàn bộ giá trị từ các xu hướng trên, các tổ chức InsurTech cần chuyển đổi hệ thống cũ (legacy systems) sang kiến trúc cloud-native, microservices và áp dụng DevOps / CI-CD.
Việc hiện đại hóa nền tảng giúp tăng tốc đổi mới, cải thiện khả năng tích hợp và mở rộng hệ thống, đồng thời giảm gánh nặng kỹ thuật hiện hữu.

---

Tổng kết

• Các xu hướng như AI, IoT, blockchain và phân tích dữ liệu đang định hình lại cách thức hoạt động và cung cấp dịch vụ của ngành bảo hiểm.

• Bên cạnh công nghệ, yếu tố cốt lõi nằm ở kiến trúc hiện đại, chất lượng dữ liệu, an ninh, sự linh hoạt và quản trị khắt khe để đảm bảo cả hiệu quả và uy tín.

• Những doanh nghiệp InsurTech biết khai thác đúng xu hướng sẽ đạt được lợi thế rõ rệt: chi phí vận hành thấp hơn, ra sản phẩm nhanh hơn, phân tích rủi ro chính xác hơn, và khách hàng thỏa mãn hơn.